Política de KYC y AML

En la práctica, KYC en plataforma de ingresos pasivos significa que recopilamos y confirmamos un pequeño conjunto de hechos básicos sobre usted: su nombre legal completo, su fecha de nacimiento, su país de residencia, sus datos de contacto y el método de pago que tiene intención de utilizar. Comparamos los datos que escribió en el formulario de registro con los datos que aparecen en los documentos que carga.

Qué no hacemos

No le pedimos su contraseña de banca electrónica, su PIN completo de tarjeta ni acceso remoto a su dispositivo. Ningún miembro de nuestro equipo solicitará nunca eso. Cualquier mensaje que lo haga no proviene de nosotros y debe denunciarse a través del formulario de abuso.

Los controles AML son más amplios que una verificación de identidad única. Abarcen la clasificación de riesgo de nuevas cuentas, el análisis de sanciones y personas políticamente expuestas, límites en patrones de financiación inusuales, conservación de registros, escalada interna de actividad sospechosa y, cuando la ley aplicable lo requiere, notificación a la autoridad competente.

Cuando las normas AML entran en conflicto con una instrucción del cliente, las normas AML tienen prioridad. Esto puede significar una transacción retrasada, una solicitud de documentos adicionales, o una cuenta restringida hasta que se resuelva el asunto.

1. 01

   Obligación legal

   Los servicios que mantienen o transmiten fondos de clientes generalmente deben identificar a sus clientes antes de proporcionar el servicio. Esto no es opcional y se aplica a todas las cuentas sin excepción.

2. 02

   Proteger su dinero

   La verificación vincula una cuenta a un único propietario identificable. Hace que la toma de control de la cuenta sea mucho más difícil, y significa que los retiros solo pueden enviarse a un método de pago que se haya probado que le pertenece a usted.

3. 03

   Mantener la plataforma limpia

   El cribado mantiene fuera de la plataforma a las partes sancionadas y a las actividades de sociedades mercantiles anónimas, lo que protege a todos los demás clientes que la utilizan.

4. 04

   Pagos más rápidos después

   Una cuenta verificada de antemano no tiene que detenerse para comprobaciones en el momento del retiro, que es cuando menos se desean los retrasos.

1. Documento de identidad

Un documento expedido por el Estado que muestre su fotografía, nombre completo, fecha de nacimiento, número de documento y fecha de caducidad. Los tipos comúnmente aceptados son un pasaporte, un documento nacional de identidad o un permiso de conducir cuando se expida como documento de identidad con fotografía. El documento debe ser válido y no estar caducado.

2. Comprobante de domicilio

Un documento reciente, normalmente expedido en los últimos meses, que muestre su nombre y su dirección de residencia tal y como aparece en su cuenta. Los ejemplos típicos son un recibo de servicios, un extracto bancario o de tarjeta, un aviso de impuestos locales o municipal, o una carta oficial de una autoridad pública. No se aceptan apartados de correos ni direcciones pertenecientes a otra persona.

3. Comprobante del medio de pago

Prueba de que el instrumento de financiación le pertenece. Para una tarjeta, normalmente es una imagen de la tarjeta que muestre su nombre, los seis primeros y los cuatro últimos dígitos y la fecha de caducidad, con los dígitos restantes y el código de seguridad cubiertos. Para una transferencia desde una cuenta bancaria, es un extracto o confirmación a su nombre que muestre el identificador de la cuenta. Para un monedero electrónico, una captura de pantalla del perfil de la cuenta que muestre su nombre y el identificador de la cuenta.

Formatos y tamaño de archivo

Los límites de carga, los tipos de archivo aceptados y cualquier solicitud de documento adicional se muestran en el área de verificación de su cuenta. Los documentos en un idioma diferente al idioma de la cuenta pueden requerir una traducción; el equipo de cumplimiento le informará si esto es aplicable.

1. 01

   Registrarse

   Cree la cuenta con su nombre legal real, fecha de nacimiento, país de residencia, correo electrónico y número de teléfono. Los detalles que no coinciden con sus documentos son la causa más común de retrasos.

2. 02

   Confirme los datos de contacto

   Confirme su dirección de correo electrónico y, cuando se solicite, su número de teléfono. Esto demuestra que los canales de contacto le pertenecen.

3. 03

   Cargue su documento de identidad

   Cargue las páginas que contengan su fotografía y sus datos personales. Algunas comprobaciones incluyen un breve paso de vivacidad o selfie para confirmar que el documento pertenece a la persona que lo sostiene.

4. 04

   Cargue el comprobante de domicilio

   Cargue un documento reciente que cumpla los requisitos a su nombre en la dirección registrada.

5. 05

   Confirme el método de pago

   Proporcione prueba del instrumento que utilizará para financiar y recibir retiradas.

6. 06

   Análisis y revisión

   Nuestro equipo de cumplimiento revisa el expediente, ejecuta los análisis de sanciones y riesgos requeridos, y aprueba la cuenta o solicita una corrección.

7. 07

   Confirmación

   Recibirá una notificación una vez que cambie el estado de la cuenta. El estado actual siempre es visible en el área de verificación de su cuenta.

Los tiempos de revisión dependen del volumen, de la calidad de los archivos cargados y de si se activa algún análisis adicional. La ventana de procesamiento que se aplica a su cuenta, junto con el estado actual de cada documento, se muestra en el área de su cuenta — esa cifra publicada es la que debe tener en cuenta, no cualquier otra cifra citada en otro lugar.

• Los archivos cargados claros, completos y sin editar se revisan más rápidamente.
• Las solicitudes presentadas fuera del horario comercial se ponen en cola para el siguiente día hábil.
• La revisión mejorada, cuando es necesaria, añade tiempo y se le comunica.

Si le resulta poco clara alguna decisión, póngase en contacto con nuestro servicio de atención al cliente y solicite la explicación. Cuando la ley nos lo permita, la proporcionaremos.

Qué se supervisa

Patrones de fondeo y retirada, cambios del instrumento de pago, cambios de país o datos de contacto, actividad que no coincide con el perfil que indicó al registrarse, y cualquier actividad marcada por nuestras herramientas de análisis.

Qué puede ocurrir como resultado

• Una solicitud de documentos actualizados o una explicación sobre el origen de los fondos.
• Una suspensión temporal de una operación específica mientras se analiza.
• Ajuste de los límites publicados en su cuenta.
• Restricción o cierre de la cuenta cuando la ley lo exija.

Registros

Los datos de identificación y los registros de operaciones se conservan durante el período requerido por la ley aplicable después de que finalice la relación, y se tratan de conformidad con nuestra Política de privacidad. En ciertas circunstancias, la ley nos impide comunicar a un cliente que se ha presentado un informe.

• Proporcionar información precisa, actual y completa, y mantenerla actualizada.
• Utilizar únicamente sus propios fondos e instrumentos de pago propios — nunca los de terceros.
• Mantener una única cuenta y guardar sus credenciales en privado.
• Responder a las solicitudes de documentos dentro del plazo indicado en la solicitud.
• Informarnos sin demora si cambia de país de residencia, nombre legal o método de pago.
• Notificar inmediatamente cualquier acceso no autorizado sospechoso a su cuenta.

La presentación de documentos falsificados o alterados es un asunto grave. Conlleva el cierre de la cuenta y, cuando la ley aplicable lo exija, la notificación a la autoridad competente.

Licencias e información regulatoria